*好日子讀書會: 2月 2023

感情分手或婚姻離異的諮商者在描述完自己的個案後，有蠻大比例的人會問我：已經這樣了，我還能挽回嗎？我經驗很多沒錯，但每件個案的背景與關係人都不同，是完全無法一概而論的，但只要問我挽不挽回這件事，我一律都說「挽回」。這是為什麼呢？因為至少我很清楚，會問的人，心裡是很想嘗試的，而會讓人後悔的從來都不是挽回失敗，而是當初想挽回的那個時刻，沒有真的實行或全力以赴！

逝去的愛情，到底值不值得而又該不該挽回？這著實是個沒有統一標準答案的問題。被挽回方願意接受，劇情就是一心一意、痴心絕對；可一旦被挽回方百般不願，那結局就成了糾纏與執念。但我知道，人之所以能起心動念想挽回，撇除少數的那些放不下，更多的原因是因為現在此刻，理解到了這段愛情的珍貴，所以才想爭取再來一次。即使挽回失敗，也等同重新編寫了一次這段珍貴愛情的結尾，這絕對比什麼都不作更不容易後悔！

在愛情關係裡，有一種自欺欺人，幫對方編織藉口理由，然後由自己說服了自己。但如我們知道的，謊言總是無法帶來好的結局。有些人不愛了，你做再多，對方感受的都不是體貼而是壓力。有些人放棄了，你做再多，喚回的都只會是不耐而非回應。揭開自己等於否定自己，這並不容易，除非我們願意迎接誠實的自己，決定清醒。

孔子五十知天命，是指知道上天的旨意、人的自然稟賦與天性、人的道義和職責等。！現代人因為各方資訊的互通與交流，早了解或直接體認到很多事，也許有些人能成功，但並不等同每個人也能。那些成功的背後，也許是許久努力的堆砌、也許是資源與背景人脈、又也許是沒被洞察到的千鈞一髮。所以，早早認清現實，明白謀事在人，成事在天，也是我們現代人極重要的人生功課。

挽回這個念頭的產生從來都不會是平白無故，會想挽回通常不是想扭轉不利就是想找回失去。但根據我多年協助婚姻與感情挽回的經驗，有時候，當事人想要的挽回，並不是挽回一個人、一段情或一件事那麼表面，許多時候，這些挽回求的是想從對方身上找到一個答案。

有時候，回憶過往的美好，都彷彿能為現狀注入力氣，但可別因此終日沉浸追憶。而未雨綢繆也是正確的生活態度，並沒有不對，不對的是籌謀到了杞人憂天的程度。其實人生就像一條流動的河，往事不可追，未來也不可控，回憶與籌謀都當適可而止，真正能把握的就是當下。

能相愛到走入婚姻的倆人，假若有一天彼此不愛了，離婚就已是這段關係的最終級懲罰。離婚就該放過彼此了，相敬如賓對比曾有過婚姻或許過份生疏，但再糾纏難捨終究也只是徒生憎惡。有些遺憾就是同時光般無法挽回，有些錯誤就是已然發生無法原諒。

能夠產生「失去」這種情緒，通常是原先擁有而後消失或損毀。有些人失去後才懂珍惜，有些人則是始終念舊，因此面對同樣的失去，後者在「失去」這方面的情緒往往更濃烈與難放下。所以不要去議論別人不豁達或不灑脫，因你根本無從知曉他正承受多厚重的「失去」情緒。

只有極少數人能幸運的在情感路上毫髮無傷的成長。多數人都得學習遭遇分手、失戀、離婚等情感上的挫折時，該如何面對以及痊癒。那些倒帶不了的傷痛與曾經，放不下、忘不掉、捨不得，隨著時間終究會癒合。願我們都能在經歷後，多點理解與體會，讓自己的情感路更順遂。

還記得二十年前有首歌叫做分手快樂，這首歌曾傳遍大街與巷弄。但現實上分手會不會快樂真不一定，可確定的是，分手後不見，一直是分手後的模範作法。因為分手再見，從來都不會是單單純純的一場敘舊。分開後悔了嗎？分手後比我難過嗎？有沒有遇見比我好的人？新對象有比我好嗎？不要讓自己的人生有探討這些問題的機會！所以分手不見，杜絕這一切。

經歷或年紀越多，越能明白一件事，就是很多事再怎努力也是無能為力。就像打翻的水，你收不回；墜在地板的冰淇淋，你拾不起。那些選擇背棄你的人、鐵了心離開自己的人，如果在結束之前你盡了全力去嘗試卻還是徒勞無功；那麼，現在開始那些無能為力的事已經和自己沒有關係了，唯一還能做的就是顧好你自己。

地球上有沒有比鑽石更硬的天然物？有，那就是人的個性、脾氣。很多時候，我們從原生家庭帶出來的王子和公主脾氣，被用來使喚我們的另一半；但事實上，他們本該是我們的國王和王后，不是任你喝斥的女僕和車夫。在婚姻裡，沒有誰是罪該萬死的，用神的愛彼此相愛，永遠記得留給對方一條活路！留給別人一條路不是軟弱，不是示弱，而是幫助自己通往生命之路！

約壹 4:19「我們愛，因為神先愛我們。」＃水深之處

2023年2月16日星期四

聖經療癒話語

宇宙不會犯錯，很有力量，很療癒。這是真理，若非如此，世界若是隨機組合，怎能有美麗的地球？怎能有如此精密的人類創造？

強力療癒話語在聖經俯拾即是。有位記者去特殊學校採訪，他問一位殘障小女孩：「你相信你的上帝慈愛嗎？若是，為什麼你殘障呢？」小女孩站起來，到黑板寫了一句話：「父啊，是的，因為你的美意本是如此。」（馬太福音11:26）。

然而，人有自由意志、驕傲、憂慮、貪心、得失心、缺乏耐心，加上環境帶來的患難、逼迫、軟弱，以致形成種種原罪：偽善、理性自負、短線、陷入過去或局部。若能常思想神的話，並在靈裡操練，就能靠著神的力量，度過種種危機。

以下是我喜愛的經節，也是療癒話語，與你分享：

【安慰】凡勞苦擔重擔的人可以到我這裡來，我就使你們得安息。我心裡柔和謙卑，你們當負我的軛，學我的樣式；這樣，你們心裡就必得享安息。因為我的軛是容易的，我的擔子是輕省的。（馬太福音11:28-30）

【安慰】我們曉得萬事都互相效力，叫愛神的人得益處。（羅馬書8:28）

【安慰】我在所立之處，雖然無花果樹不發旺，葡萄樹不結果，橄欖樹也不效力，田地不出糧食，圈中絕了羊，棚內也沒有牛，然而我要因耶和華歡欣，因救我的神喜樂。主耶和華是我的力量，他使我的腳快如母鹿的蹄，又使我穩行在高處。(哈巴谷書 3:16-19)

【安慰】我無論在什麼境況，都可以知足，我知道怎樣處卑賤，也知道怎樣處豐富，或飽足，或飢餓，或有餘，或缺乏，隨時隨在，我都得了秘訣。我在那加我力量者的裏面，凡事都能作。（腓立比書4:11~13）

【安慰】但那等侯耶和華的，必重新得力。他們必如鷹展翅上騰，他們奔跑卻不困倦，行走卻不疲乏。(以賽亞書40:31)

【安慰】我們四面受敵，卻不被困住；心裡作難，卻不致失望；遭逼迫，卻不被丟棄；打倒了，卻不致死亡；----哥林多後書 4:7-9

【安慰】從我幼年以來，敵人屢次苦害我，卻沒有勝了我。----詩篇 129:2

【信靠】「父啊，是的，因為你的美意本是如此。」（馬太福音11:26）。

【信靠】誰能使我們與基督的愛隔絕呢？難道是患難嗎？是困苦嗎？是逼迫嗎？是飢餓嗎？是赤身露體嗎？是危險嗎？是刀劍嗎？----羅馬書 8:35

【信靠】所以我們不喪膽，外體雖然毀壞，內心卻一天新似一天。…哥林多後書 4:16,17

【操練】我為基督的緣故，就以軟弱、凌辱、急難、逼迫、困苦為可喜樂的，因我什麼時候軟弱，什麼時候就剛強了。哥林多後書 12:10

【操練】禱告、禱讀聖經、唱詩歌、感謝讚美、呼求主名、彼此激發愛心、分享見證、傳揚福音

【單純】父啊，天地的主，我感謝你！因為你將這些事向聰明通達人就藏起來，向嬰孩就顯出來。父啊，是的，因為你的美意本是如此。(馬太福音11:25-26)

【誡命】文士問耶穌說：「誡命中哪是第一要緊的呢？」 耶穌回答：盡心、盡性、盡意、盡力愛主你的神。 其次是『愛人如己』，再沒有比這兩條誡命更大的了。(馬可福音12:28)

【權威】我就是道路、真理、生命。要不是藉著我，沒有人能到父那裡去。(約翰福音14:6)

【謙卑】天怎樣高過地，照樣，我的道路高過你們的道路，我的意念高過你們的意念。(以賽亞書55:6)

【準則】世人哪！耶和華已指示你何為善。他向你所要的是什麼呢？只要你行公義，好憐憫，存謙卑的心，與你的神同行。(彌迦書6:8)

【準則】你的話是我腳前的燈，是我路上的光。(詩篇119：105)

【準則】你們要先求祂的國和祂的義，這些東西都要加給你們了。(馬太福音6:33)

【恩典】耶和華是我的牧者，我必不致缺乏。他使我躺臥在青草地上，領我在可安歇的水邊。他使我的靈魂甦醒，為自己的名引導我走義路。我雖然行過死蔭的幽谷，也不怕遭害，因為你與我同在；你的杖、你的竿、都安慰我。在我敵人面前，你為我擺設筵席，你用油膏了我的頭，使我的福杯滿溢。我一生一世必有恩惠慈愛隨著我；我且要住在耶和華的殿中，直到永遠。(詩篇23)

【恩典】這最小的事你們尚且不能做，為什麼還憂慮其餘的事呢？你想百合花怎麼長起來，它也不勞苦，也不紡線，然而我告訴你們：就是所羅門極榮華的時候，他所穿戴的還不如這花一朵呢！(路加福音 12:27 )

詩歌：山上的百合花，耶和華祝福滿滿

https://www.youtube.com/watch?v=OD7Pvwz4cjY

【智慧】神啊，賜我寧靜，去接受我不能改變的一切；賜我勇氣，去改變我能改變的一切；並賜我智慧，去分辨兩者的不同。《寧靜的禱告詞》

【智慧】「凡事都可行，但不都有益處。凡事都可行，但不都造就人；無論何人，不要求自己的益處，乃要求別人的益處。（哥林多前書十章23-27節）

【智慧】我又轉念，見日光之下，快跑的未必能贏，力戰的未必得勝，智慧的未必得糧食，明哲的未必得資財，靈巧的未必得喜悅，所臨到眾人的，是在乎當時的機會。原來人也不知道自己的定期：魚被惡網圈住，鳥被網羅捉住，禍患忽然臨到的時候，世人陷在其中，也是如此。(傳道書9:11-12)

【智慧】聖靈所結的果子，就是仁愛、喜樂、和平、忍耐、恩慈、良善、信實、溫柔、節制；這樣的事沒有律法禁止。凡屬基督耶穌的人，是已經把肉體連肉體的邪情私慾同釘在十字架上了。我們若是靠聖靈得生，就當靠聖靈行事。不要貪圖虛名，彼此惹氣，互相嫉妒。(加拉太書 5:16-26)

【智慧】不要熄滅聖靈的感動。不要藐視先知的話語。凡事都要察驗，好的要持守，各樣的惡事要遠離。（帖撒羅尼加前書5：15）

【智慧】常常追求良善。要常常喜樂，不住禱告，凡事謝恩；這就是神在基督耶穌裡給你們的旨意。

【盼望】不但如此，就是在患難中，也是歡歡喜喜的．因為知道患難生忍耐，忍耐生老練，老練生盼望，盼望就不至於羞恥。(羅馬書5:4)

【盼望】照著我所切慕所盼望的，沒有一事叫我羞愧。無論是生是死，總叫基督在我身上照常顯大。(腓立比書1:20)

【憂慮】你們要靠主常常喜樂。我再說，你們要喜樂。當叫眾人知道你們謙讓的心。主已經近了。應當一無掛慮，只要凡事藉著禱告、祈求，和感謝，將你們所要的告訴神。神所賜出人意外的平安必在基督耶穌裏保守你們的心懷意念。(腓立比書4-7)

【憂慮】應當一無掛慮，只要凡事藉著禱告、祈求和感謝，將你們所要的告訴神。神所賜出人意外的平安，必在基督耶穌裡，保守你們的心懷意念。(腓立比書4:6-7)

【憂慮】所以你們要自卑，服在神大能的手下，到了時候，他必叫你們升高。你們要將一切的憂慮卸給神，因為他顧念你們。(彼得前書5:6-7)

【困頓】他醫好傷心的人，裹好他們的傷處。(詩篇147:3)

【困惑】你要專心仰賴耶和華，不可倚靠自己的聰明，在你一切所行的事上都要認定他，他必指引你的路。(箴言3:5-6)

【憤怒】你們饒恕人的過犯，你們的天父也必饒恕你們的過犯；你們不饒恕人的過犯，你們的天父也必不饒恕你們的過犯。(馬太福音6:14-15)

【憤怒】你不要說：我要以惡報惡；要等候耶和華，他必拯救你。(箴言20:22)

【恐懼】你不要害怕，因為我與你同在；不要驚惶，因為我是你的神。我必堅固你，我必幫助你，我必用我公義的右手扶持你。(以賽亞書41:10)

【恐懼】所以我們不喪膽，外體雖然毀壞，內心卻一天新似一天。我們這至暫至輕的苦楚，要為我們成就極重無比、永遠的榮耀。原來我們不是顧念所見的，乃是顧念所不見的，因為所見的是暫時的，所不見的是永遠的。(哥林多後書 4:16-18)

【恐懼】海水衝出，如出胎胞，那時誰將它關閉呢？是我用雲彩當海的衣服，用幽暗當包裹它的布，為它定界限，又安門和閂，說：『你只可到這裡，不可越過，你狂傲的浪要到此止住。』

【孤單】神愛世人，甚至將他的獨生子賜給他們，叫一切信他的，不至㓕亡，反得永生。(約翰福音3:16)

【孤單】以後我不再稱你們為僕人，因僕人不知道主人所做的事；我乃稱你們為朋友，因我從我父所聽見的，已經都告訴你們了。(約翰福音15:15)

【忍耐】我們既有這許多的見證人，如同雲彩圍著我們，就當放下各樣的重擔，脫去容易纏累我們的罪，存心忍耐，奔那擺在我們前頭的路程，仰望為我們信心創始成終的耶穌。他因那擺在前面的喜樂，就輕看羞辱，忍受了十字架的苦難，便坐在神寶座的右邊。（希伯來書12:1-2）

【行道】我現在被澆奠，我離世的時候到了。那美好的仗我已經打過了，當跑的路我已經跑盡了，所信的道我已經守住了。從此以後，有公義的冠冕為我存留，就是按著公義審判的主到了那日要賜給我的；不但賜給我，也賜給凡愛慕他顯現的人。(提摩太後書4:6-8)

【行道】要知道，就像身體沒有靈魂是死的，照樣，信仰沒有行為也是死的。(雅各書 2:26)

【行道】我們成了一台戲，給世人和天使觀看。〈哥林多前書4：9〉

2023年2月15日星期三

恩典的源頭

情緒管理/綜合/陳主新

網路曾瘋傳一段影片，穿著空手道白帶的3歲女孩帶著激情，堅定跟著教練大聲朗誦學生信條，接著這位可愛且精力充沛的小傢伙以從容和專注的態度，認真模仿教練所說和所作的每件事！

https://www.youtube.com/watch?v=RzFmWjavzYM

看見這支有趣影片，我想到幾個意義。首先，偉大老師的任務不僅在傳道、授業、解惑，還要幫助學生在知識、智慧與行為上能更像他。

其次，學生在學習階段，要效法與順服老師，而不是想著青出於藍更甚於藍。這就是耶穌說的：「學生不能高過先生；凡學成了的不過和先生一樣。」

除非違逆天道，效法與順服老師，代表知道飲水思源，不以為自己多高明，能時時警覺恩典的源頭，謹慎不驕傲。

《出埃及記》記載以色列百姓將進入上帝應許之地時，摩西警告他們，不要以為得到這一切美好，歸功於自己的力量或才能，「恐怕你吃得飽足，建造美好的房屋居住，你的牛羊加多，你的金銀增添，你就心高氣傲，忘記上帝。」

美好的事物包括健康身體和謀生技能，都是上天賜下的恩典，即使我們能努力工作，也是因為上天扶持，這才是一切恩典的源頭。

然而，「瞎子豈能領瞎子，兩個人不是都要掉在坑裡嗎？」跟隨老師前，要認清能不能跟。跟了，不是一路跟到底，需要隨時「懷疑辯證」。

懷疑辯證是美德。王爾德曾說：「對了解歷史的人來說，不服從是人類真正的美德，不服從導致反抗和進步。」我們現在所「信仰」的知識，都是「懷疑」的人發現的。懷疑的人會說錯，但也帶來反思機會，所以多點容忍，不急著指責。

懷疑自己更是美德。人生所有問題都源於理解力不足，人永遠處在有限、無知和有罪的狀態，人的通病是：偽善、理性自大、偏見、短視、自私、健忘與知行不合一，因此接受人不過是人的事實，謙卑學會懷疑自己、反省自己，很可能是唯一正確的事。

2023年2月14日星期二

尋求精神糧食

情緒管理/綜合/陳主新

人生到了一定年紀，應該隨時想到兩件事，一是數算過去的恩典，二是數算剩下的日子。若自覺恩典不多，不妨在剩下的日子尋求恩典。

對此，社會工作者黃越綏說：

// 有人問我，為什麼時代越進步，物資越豐富，生活越便利，交通越發達，智能科技更日新月異，但人類越來越不快樂，到處充滿憂鬱症、焦慮症、及自殺的情況。我無法具體談出理論來，只能以我多年來從事社會工作者，觀察的拙見分享。

在物資缺乏時代，例如古早農業社會，戰爭或飢荒過後，取而代之的往往是精神糧食的層面，像對新知識的渴求、宗教的歸屬感、自由主義等，就成了填補生命不足的寄託。

但工業革命後，商業行為及企業財團化取代傳統產業，市場的活躍與人力資源的豐沛，破除了迷信的框架，更打破鎖國的藩籬，共建了國際世界村。

近代，更託了智慧高科技與醫療產業的發達，人的壽命延長，而且只要有電腦和手機，就可以搞定生活中的包羅萬象，視訊、網路行銷、快遞和外賣，都日夜穿梭在大街小巷。

但也因為在追求物化的過程中，從沒有到有，從好到更好，從慢活、快活、到極致的生活。無止盡的追求刺激，卻留下永遠不滿足的烙印，看似創造新文明的巔峰，但何嘗不是人類在作繭自縛？

一旦大環境改變了，社會的生活型態也會跟著改變，而個人在深受同化的情況下，不斷地在競爭中提昇了自我的價值，卻忽略了思路清晰的信念與目標。

尤其人際關係中，最柔軟且最具意義的敦親睦鄰，守望相助、人溺己溺的博愛精神都在流失中而不自覺。人變得自私自利，就會越發覺得孤獨，寂寞和無助。

身處在詭譎多變的時代，莫忘修身養性。如果心智脆弱得無法扛住各種壓力的挑戰，一昧用逃避卸責鑽牛角尖，不能勇敢積極爭取與承擔的結果，不只不快樂，也難怪憂鬱，焦慮等症狀隨影而行。//

黃越綏說要修身養性，進一步問：如何進行，才能扛住各種壓力的挑戰？個人的看法是這樣：

首先，應知道每個人是獨特的，人生最重要的不是跟人比較，而是梭羅在《湖濱散記》說的：找到自己的北極星，一輩子往這個方向前進，這是抗壓的重要來源。因為自己的北極星可以讓生活有方向感，知道哪些以前無法做的事現在可以去做，就不會度日如年。

其次，學習休閒遊玩。蒙田說：「兒童的遊戲是嚴肅的事情，遊戲讓小孩為成年做好準備」。可惜我們過去的教育系統大部分訓練我們工作。如果學會如何玩耍就很幸運，尤其在生命的最後二、三十年不應用來消磨時間。記住，上帝讓自己活著，學習永遠不嫌晚。

最後，一個人要健康，除了關照飲食、運動，更需要關照心靈。美國北卡羅來納大學的心理學系教授芭芭拉（Barbara Fredrickson）就說：我們應該嘗試帶來喜樂、感激、愛和其他正面感受的活動。

正面樂觀的習慣確實可以改善健康，然而面對惡劣環境，相信困難會過去，不被擊垮，並懷著勇氣、盼望、忍耐與等待，關鍵在出於確據的信心，唯有這種倚靠的信心，才是喜樂、感恩、謙卑、平安與愛的泉源。

………………..

★反思

1.按建議去做，現實有什麼困難？如何克服？

(1)錢不夠，就繼續工作

(2)不知要做什麼，就學習新技，去旅行，參加志願者活動

2.不克服有甚麼嚴重後果？

(1)吃喝等死，未來的日子都知道了。

3.為什麼我們可以做得到？

(1)跟志同道合者砥礪。

(2)禱告，尋求聖靈的力量。

全然是恩典

情緒管理/綜合/陳主新

「恩典」譯自古希臘語 χάρις（charis），俗稱「恩惠」，原意為「帶來滿足、愉快、歡樂和好運」。比如，買到好房子、生重病得醫治….等，這是從天而降的禮物。

然而，從上帝觀點，那些人們眼中的禮物只是上天看顧，真正的恩典是神自己和祂的生命，這才是給人莫大的禮物。

退一萬步想，一個人能活著，便是恩典，因為沒有人單靠自己到這個世界，也無法單靠自己存活，況且無常隨時來臨。

那麼，獲得各種成功，不就是靠自己努力嗎？我相信多數人不認同成功來自恩典，但成功都來自運氣與努力，前者是恩典，知道努力也是恩典。以下摘自柯志明教授的深刻見解：

// 約15年前，我參加臺南市某大學的一個讀書會，每次聚會輪流由不同教授報告。有次輪到我報告，正好有一位頗有名氣的文學前輩也受邀參加。

我們討論著「恩典」觀念。那位文學前輩對我的想法不以為然，他以自己為例說：他成長在天主教家庭，兄弟姊妹都比他優秀且信仰敬虔，他自小體弱多病，諸多方面都不如人，卻非常勤奮，後來留學法國，且努力學習文學創作，所以有今天成就。因此，雖然留法時領受許多神父照顧，但他還是不相信恩典觀念，他相信人的努力。

可能因為他的輩份與地位高之故，在座的教授們不大敢反對。但我卻直接回應他，大意是：老師，我相信如您一樣努力創作的人應當不少，但他們不能像您這麼有成就與出名。這並不是他們不努力，而是他們沒有機會實現心願。我想努力是必要的，但不夠，還需要恩典。我還是相信老師的成就是恩典。語畢，他不講話。氣氛有些冷。

其實，我們生命的美善全都是恩典。我們若不存在，我們能成就什麼？但我們的存在卻不是我們的功勞，而是白白被給予的恩典。

今天我把這學期的「愛的哲學」一百多份報告（靜宜加東海）批改完。看時流淚多次，被學生在報告中敘述自己成長之悲苦感動。許多學生在破碎家庭成長，或者與父親相依為命，或者與母親，又或者與祖父母。他們成長得十分艱辛。

有一位學生長期患有精神病痛，但卻仍要在大三忍受父母離異。她在報告寫者「每次上老師的課時總有淡淡的哀傷，因為老師講得很多是生活的寫照」，我十分難過不捨，深深被她的成長故事感動。

他們許多人的生命是困苦的，要格外用力才能正常生活，才能好好活著。然而，他們卻如此善良，似乎沒有被所承受的破敗醜惡染污，並且還深深相信著愛，尤其家庭之愛。

他們如此美善，我看，比名大學的許多學生更加美善，更知道珍惜與感謝，更加有生命價值。他們雖較不善於論證或辯論，但卻頗能細緻觀看與敘述自己的故事。

怎會沒有恩典呢？怎不是恩典呢？你功成名就或美麗良善，不是因為你的努力，而是因為你不知所以的恩典。你可知道有多少人不幸、悲苦、跌倒、失敗、身亡？為什麼你成功？為什麼你聰明過人？為什麼你能努力？什麼你有堅強的意志？為什麼你出類拔萃？

恩典，全然恩典！真的，沒什麼好誇口的，要謙卑，要感謝，要體諒、關愛並幫助那些卑下與悲苦的人。這是你成功並站立得住的理由與意義。

謝謝我的許多學生願意藉著報告坦然向我分享他們的真實生命，這提醒我要更珍惜、看重、關愛他們。這也是白白賜予我的恩典。//

…………

★反思

1.按建議去做，現實有什麼困難？如何克服？

(1)人一旦成功，就驕傲起來，忘記恩典，所以需要學習謙卑

2.不克服有甚麼嚴重後果？

(1)禍福相倚，不久就失敗。

3.為什麼我們可以做得到？

(1)跟志同道合者砥礪。

(2)禱告，尋求聖靈的力量。

2023年2月12日星期日

傳承恩典：遺產規畫

結論：遺產規畫不是有錢人的權利，不管金額多少，如果想讓遺產表達溫度情感，可以學習電影《超級禮物》，想想可以留下甚麼12項禮物。

………

洛克斐勒家族坐擁2300億台幣財富，子孫不鬧分家、沒醜聞，傳承了七代。家族事業重心就是公益及慈善，其內涵是重視名譽、尊重、正直、誠實、和成就某些事的過往。

第二代當家小約翰留下的家族核心價值，至今刻在曼哈頓洛克斐勒中心的石碑上：「（我相信）權力就是責任，機會就是義務，財富就是職責。」

遺產規畫不是有錢人的權利，不管金額多少，如果想讓自己的遺產表達溫度情感，可以閱讀闕又上的見解：

// 我回顧財務規畫師執業的30年當中，大概可以分3個階段：

第一階段的遺產規畫，著重在如何讓客戶遺產的傳承達到極大化，比如透過保險信託的槓桿是運用之一，簡單的說，就是金錢最大化的保留給小孩。

第二階段開始在思考，人的一生最高的價值，難道最終只有金錢的傳承而已嗎？我開始誘導客戶思考，自己一生中除了留下財富給子女的金錢傳承之外，還有沒有其他的理想，或者最想圓的夢？

第三階段，我越來越覺得遺產規畫，最後的部分除了金錢的傳承、圓自己的夢之外，還應該加上有溫度的情感表達，讓這份遺產不會只有金錢。

世界十大遺產，沒有一樣談金錢的，看到的是文化和精神。此刻分享一齣感人的電影，它背後的故事，就是可以給有溫度的遺產規畫做參考的設計。

《超級禮物》（The Ultimate Gift）這部電影改編自美國舉重冠軍的盲眼作家吉姆．史都瓦同名小說。電影中，由詹姆斯．葛納飾演的億萬富豪瑞得，死訊傳到史蒂芬家族時，每個成員都期待從他豐厚的遺產中，分到有可能屬於自己的那一份。

瑞得對人性有極敏銳的觀察，所以為他的遺產做了很好的設計和安排。電影開頭的遺產分配會議，是在律師事務所進行的，家族成員西裝革履或穿著時尚，一個個領著數億美元的遺產，歡欣離去，而排在最後的男主角由德魯．福勒飾演的年輕傑森．史蒂文斯，卻是不一樣的待遇，得到的僅是他祖父瑞得事先準備好的錄影帶。祖父透過錄影帶訴說他的想法。

傑森並不期待能夠從祖父身上獲得多大的遺產，他對祖父充滿仇恨，因他的父親在為祖父工作時喪生，這個心結一直都在，所以在祖父生前，兩人一直無法和解。

男主角傑森也有一筆遺產，但是有條件的：必須在一年內完成12項任務，也可以稱之為「12項禮物」。完成之後他才會得到神秘的超級禮物。

這12項禮物，也是指派的工作和磨練，就此陸續展開。第一項給的禮物是工作與努力的意義，第一站是德州，祖父朋友的一個農場，他清晨5點即起，要打下木樁，好好建立圍欄基礎。

不過剛開始不扎實的品質，很快的就在驗收下給拆穿，所以必須從頭來過。這是一項辛苦活，特別是在德州的豔陽下做這種平常沒做過的體力活，但不服輸的傑森咬緊牙關完成了。

第二項禮物很有意思，那就是體驗失去與生活，還要交到一位朋友。瑞德走完一生，知道人生問題的關鍵所在，於是充滿智慧地對孫子傑森說：「如果不先失去一切，你永遠不知道怎麼開始生活。一無所有是很好的起點，在我一生中曾經歷過三、四次這樣的遭遇。」

瑞德也看盡人間冷暖，這項任務，讓傑森現有的財富瞬間消失，包含豪華公寓、帥氣的車和所有存款及信用卡，他母親也拒絕支援，說這是合約的規定，傑森瞬間變成了無家可歸的遊民，在餐廳因為信用卡失效，付不出款項，女友也因而離開了他。

睡在公園的他遇見了可愛的小大人艾蜜莉和她的母親。傑森和艾蜜莉展開有趣的對話。艾蜜莉說：「我們需要錢，你達成任務能夠給我一些好處嗎？」傑森回她：「我也不知道通過測驗可以得到什麼，所以也無法給出承諾。」而艾蜜莉即使在這種不知道有沒有好處的情況下，依然願意用一生來認識眼前的傑森，做他的朋友，是有真性情的。

傑森帶著艾蜜莉到漢彌爾頓律師的辦公室做了確認，他們是真正的朋友，但是完成這項任務後，他意外發現原來艾蜜莉患了血癌，不久將離開人世，他從此想盡力幫忙艾蜜莉在她有生之年能夠過得更好，艾蜜莉則促成了傑森和她母親的一段戀情。

傑森的任務還有到厄瓜多，這是他父親和祖父以前工作的地方。他們在那裡建立圖書館，但是發現書本都不在圖書館，原來都被借出去沒還。當地居民渴望求知，但知識的來源不多，傑森發覺後到處找尋書籍，滿足當地居民的需求。居民後來以傑森之名為這個圖書館命名。

這讓傑森體會到，原來施比受更有福的喜悅。傑森在這裡也發現，原來父親的過世是意外，完全不是祖父的錯。這一趟任務，讓傑森終於和祖父瑞德和解了。

回到美國後的傑森知道艾蜜莉的身體狀況越來越差，因此為她補辦了一個他原先答應陪伴卻失約的聖誕節。傑森完成12項使命，艾蜜莉也過世了，傑森拿到了1億美元的獎勵，他想建立一所安寧醫院，金額不足就想找其他金主幫忙。

祖父的朋友漢彌爾頓律師對傑森說，他不但完成任務，而且表現優異，所以他的祖父還有一份超級禮物給他，是一筆20億美元的遺產，可以讓傑森發揮更大的影響力，實現自己的夢想。

傑森完成12項任務時，漢彌爾頓播放了最後一段錄影帶，瑞德對傑森說「我愛你」，傑森隔著螢幕，對遠在天邊的祖父說「我也愛你」。很美好的結局。

台灣觀眾可能會提出疑問：絕大多數的財產只給了傑森一個人，其他家族成員難道不抗議嗎？台灣的遺產有所謂的特留份，不管你有多喜歡、多討厭，家族成員都有一定比例的遺產。

美國應該沒有這樣的規定，所以很多新聞中的老美，竟然遺產給了自己的寵物。這些法規都不需要太擔心，專家都可以量身設計和規畫處理，重點是你要決定給予的方式。

遺產規畫，僅僅是錢的規畫？還是也讓遺產規畫不只有金錢，還有情感、價值觀的傳承？別忘了，所有的專家可以為你做冰冷的數字和管理，卻無法為你表達那份屬於家人的情感。

有人的家訓是古訓：「黃金非寶，書為寶；萬事皆空，善不空。」這何嘗不是一種好的傳承規畫。對了，瑞德給傑森留下的這12項禮物是什麼呢？它其實就是一個好的價值觀和道德觀的磨練與養成，分別如下：

第一：工作。第二：金錢。第三：友誼。第四：學習。第五：困境。第六：親情。第七：樂觀。第八：築夢。第九：付出。第十：感恩。第十一：珍惜。第十二：愛。

這12項禮物其實就是完整的全人訓練。遺產規畫如果只剩下錢時，通常錢守不住。當錢與價值觀、愛一起傳承時，才是完整的遺產規畫。所以遺產規畫別忘了留下溫情和溫度，就像有智慧的瑞德一樣。

遺產規畫如果只著重在錢的傳承，會是不完整的規畫和錯誤，而這個錯誤就像竹籃子打水，終究是一場空，而且是一場無法彌補的錯誤。這是財富愚弄了人，也是上帝收回財富的一種方式和密碼。

（本文摘自闕又上著，《全方位理財的第一堂課：你一生必學的五大財務規畫》，先覺出版）

2023年2月11日星期六

簡單有效的長期投資

投資理財/綜合

★課程內容

本課程只講精華，有堅實實證，不講似是而非的說法。真正有用的知識，往往簡單，正如耶穌在《約翰福音》說：「我就是道路、真理、生命。要不是藉著我，沒有人能到父那裡去。」簡潔直接了當。

投資首在理解自己長期投資的真正目的，並從設定合理目標、選擇合適投資工具、選擇投資模式、克服不當的投資心理、定期績效檢核與修正流程，達成理財的目標，這樣，珍惜上帝賜給每個人的寶貴時間，將時間用在有益的事上，比如認真工作及陪伴家人，而這一切可從小額定時定額投資開始。

聲明：說法純屬參考，非業務推介，無涉個人利益，請自行負責個人投資損益。 eaton

1.長期投資目的：合理取得儲蓄報酬，儲備退休金、預備急需、財富承傳、購屋等長期需要。時間就是金錢，隨便投機，失敗機會極高，但時間不再回來了。

2.設定合理目標：7%(過去30年，截至：2022年12月)

(1)從過去表現

美國標普500指數：每年7.7%；累計827%

台灣加權指數：每年8.1%；累計935%

富蘭克林高成長基金：每年7.8%；累計850%

(2)國際政治趨勢、天然資源限制、氣候變遷、人口增長趨緩、經濟成長趨緩、技術變革速度趨緩，過去50年年化報酬10%的時代很可能已經過了。

(3)若有人宣稱某金融商品可以獲得7%報酬，卻沒有甚麼風險，那一定是騙人的。

3.合適投資國家工具

(1)經統計，基金績效贏過大盤指數比例低於10%，連續贏過大盤指數非常稀少，不要浪費時間選股，只要選對國家，其他交給合適指數型基金及時間就可以了。

(2)選對國家：台灣及美國，前者表現國際優等生，且我們需要台幣生活，不能全部持有外幣。後者是全球經濟最強，全球行銷布局，研發動能最強的國家。

4.合適投資工具

(1)台灣購買0050，投資台灣前50大公司。

(2)美國可買追蹤標普500指數（美國前500大公司）的國際大型基金，有機會績效勝過指數。比如：富蘭克林高成長基金(聲明：本人與公司無關)。可至銀行申購，或直接透過網路跟台灣富蘭克林投顧公司開戶（政府集保公司保管基金），省下申購手續費1%及每年銀行保管費0.2%。

(3)富蘭克林高成長基金（截至：2022年12月）：

成立日期：1987/01/14

基金規模：24,947 百萬美元

投資區域：美國

經理費(%)：0.5%（可能是全球最低）

基金官網介紹：https://www.franklin.com.tw/Fund/Nav/158

(4)基金安全性：

a.無法作假帳，因為保管證券及錢，會計師查帳，基金操作，都是不同人。

b.基金已超過200年歷史，

c.富蘭克林曾經管理基金規模全球最大，目前全球前三大基金公司，同業不斷併購，才被超越，但與基金績效無關。

5.選擇投資模式

(1)資金買進持有，除非需要錢，否則不賣

(2)資金分配維持65%/35%（基金65%/現金35%），可得最小風險及最高報酬的績效。每個月檢查一次，若百分比偏離，進行調整。

(3)指數逢高降低基金百分比，逢低提高基金百分比。何謂指數逢高逢低，需要學理精算，這裡略。

6.克服不當的投資心理

(1)不要想一夕之間發財，也可能一夕破產

(2)不要經常進出，浪費時間，影響工作及家庭

(3)長期投資可以累計時間複利效應，短線進出，若看錯趨勢，就被甩出長期投資列車

(4)一般大眾對於「教人如何判斷行情」的書，只當做娛樂書籍，看看就好。因為「國際級的知名代操基金公司，所聘請的都是業界一時之選的菁英。他們的最佳代操績效，也不過比大盤好一點，投資大眾如何能有自信，能夠超過這些投資精英」？

7.定期績效檢核與修正

(1)每半年看一次績效即可

(2)若績效不好，檢討原因，若不知道，請教專家分析

(3)分析原因後，做必要的修正。

8.從小額定時定額投資開始

(1)定時定額投資好處：可以堅定持續，戰勝人性弱點，並養成儲蓄習慣。

https://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/

(2)每個月1千元台幣，就可定時定額。

(3)買入0050，向券商申辦。海外基金向銀行或富蘭克林投顧申辦。

(4)每個月存1元，連續存30年，年報酬率7%，30年後可以存1,182元（其中本金存360元，投資報酬822元），考慮30年每年通膨1.5%，現值也有756元。

…………

★反思

1.按建議去做，現實有什麼困難？如何克服？

(1)沒有錢投資，需要儲蓄，儲蓄剩下的財是消費支出，就有錢投資

(2)一杯80元星巴克咖啡80元，30年後變成608元，所以審慎消費。

(3)定期定額投資，若當月沒錢，銀行連續3個月扣不到錢，就會停止扣款，直到你去申請恢復。以前扣款金額繼續投資，並不受到影響。

2.不克服有甚麼嚴重後果？

(1)永遠無法投資，未來年金會持續改革，退休生活堪虞。

(2)無法養成儲蓄習慣，失去長期投資的時間效果，而時間過了不會回來。

3.為什麼我們可以做得到？

(1)未來經濟成長稍遜，但還是會成長，除非世界末日到了，若是，要煩惱的是：「有沒有得救」、「屬靈的生命有沒有成熟」。

(2)跟志同道合砥礪。禱告，尋求聖靈的力量。忍耐，堅持到底必定得救。

(3)閱讀附錄：投資基本規則：

………….

★會後QA答客問

1.問：

1答：

★投資基本規則：2個80歲投資大師、累積112年實戰經驗，寫給孫兒的「8個致富守則」：照著做，一生不必為錢煩惱

《漫步華爾街》作者柏頓．墨基爾 X《投資終極戰》作者查爾斯．艾利斯，財經界兩位頂尖思想家，攜手為普通人撰寫的一本簡短、直白的投資手冊。我們兩人共累積112年的研究和實戰經驗後，以這本書，概括我們希望自己能早一點知道的投資奧義。雖然經驗很可能是最好的老師，但也必須繳出高昂學費。

我們的目標，是為廣大的普通投資人（包括我們可愛的孫兒）提供投資理財終身成功的基本原則，於是寫下這本直言不諱、只需大約幾小時就能看完的書。市面上有許多關於投資的好書（事實上，我們自己也寫過幾本），但許多談論投資的書總厚達4、500頁，且涉及複雜的金融細節，往往使一般讀者吃不消。

如果你和多數人一樣，那你不會有耐性或興趣去鑽研那麼多細節，你應該只想知道書的重點在哪。但是，掌握正確的資訊，知道如何做出財務決策、避免代價高昂的投資錯誤，更是至關重要。

1. 及早開始定期儲蓄。

為了存夠錢安心退休，你可以做的最重要一步，就是及早開始儲蓄並堅持定期儲蓄。世上沒有簡單的致富方法，致富也沒有祕訣。除非你繼承了大筆遺產、與有錢人結婚或中了彩券，不然致富的唯一方法就是慢慢累積財富。及早開始儲蓄，盡可能存錢，堅持越久越好。

2. 儲備一筆現金。

生活中難免會遇到各種意外，我們必須學會對此有所準備，包括儲備一筆現金以應付意外支出。這種儲備應該投資在優質的短期金融資產上，因為本金安全和快速套現是最重要的。留多少現金儲備由你自己決定。財務策畫師通常建議至少留6個月的生活費。新冠疫情提醒了我們，可能有必要多留一些儲備金。儲備投資方面，不要為了追逐高收益而承受風險，但務必盡可能降低費用—這是利用任何金融工具都應該做的。我們絕對確信的一個投資教訓，就是為任何投資服務支付的費用越高，得到的投資報酬越低。

3. 確保自己獲得保險保障。

如果你是家裡的經濟支柱，配偶和孩子都仰賴你，就需要投保人壽保險、長期失能保險和醫療保險。但買保險時，應謹記KISS原則：請買簡單、低成本的定期壽險，而不是複雜的「終身」保險，後者將你需要的壽險與高成本的投資計畫相結合。失能保險的主要購買因素，是對受保人短期（幾個月）無法工作的保障。你可以選擇針對這種不算大的風險來自我承保，以便大幅降低保險成本。你真正需要的，是在多年無法工作時獲得保障，因此可以考慮僅針對這種重大損失而購買保險。一如購買任何金融商品，買保險也應該貨比三家。謹記這個大原則：你付給金融服務業者越多費用，實際得到的就越少。

4. 分散投資可以減少焦慮。

分散投資可以降低任何投資計畫的風險。你不應該僅持有幾檔個股，而是持有一個標的非常多元化的投資組合；你不應該僅持有美國股票，還應該持有其他國家的股票，包括如中國和印度等快速成長的新興市場股票。除了股票，你也應該持有債券。雖然世界各地的股市往往在金融危機時一起下跌，但廣泛分散投資，通常可以降低短期和長期風險。

5. 千萬、千萬不要欠信用卡債。

雖然理財投資幾乎沒有絕對的規則，但我們認為至少有一條：絕對不要欠信用卡債。如果你欠卡債，必須為此支付18%、20%或22%的利息，這將導致你在理財投資方面不可能取得什麼好成績。如果你不幸欠了卡債，最好的投資策略就是盡快、全力以赴還清。

6. 無視市場先生造成的短期騷動。

投資人容易犯的最大錯誤，是任由情緒支配自己、受群眾影響。尤其是在無可避免的過度樂觀或過度悲觀時期，投資人因為受「市場先生」的挑撥，或出於從眾跟風的人性影響而決定買進或賣出，結果只會帶給自己巨大的痛苦和差劣的報酬。當周遭的人都失去理智時，你應該保持沉著，一心著眼長遠。

7. 利用低成本的指數基金。

包括許多專家在內的大量活躍投資人，共同決定了股票的市價，但是沒有一個人的知識能超越集體智慧。市場有時確實會犯錯，而且往往是非常嚴重的錯誤，例如在本世紀初高估高科技股和網路股的價值。但是，許多預料到網路股崩盤的專家，早在1992年時就宣稱股市已經「大幅偏高」。試圖把握最佳時機進出市場的人，頂多只有一半時候會做對，而他們犯錯時，往往得付出相當大的代價。沒錯，市場確實會犯錯，但你不應該嘗試打敗市場。

過去50年間，證券市場已經從幾乎完全由散戶投資人主導，變成由全職的專業機構投資人主導。現在，只有最有天賦、最勤奮的散戶投資人，才應該考慮藉由投資個股打敗大盤。我們兩人的投資經驗加起來遠遠超過100年。我們也一直追蹤專業文獻、在頂尖研究所開課教授投資，並任職於世界各地的許多投資委員會，而我們都慶幸自己採用指數化投資方式。多數專業投資人將自己很大一部分的股票和債券投資組合指數化，因為這樣就能以很低的成本廣泛分散投資，還有助節稅。你應該利用指數基金做所有的長期投資。指數基金帶來的不是平均水準的績效，而是高於平均的績效，因為指數基金的費用特別低，避免了絕大多數非必要的費用和稅項。

8. 專注於主要投資類別。

避開創業投資、私募股權和對沖基金之類的「奇特」投資。我們認為，你應該專注於3個簡單的投資類別：

（1）普通股，代表投資人在製造業和服務業公司的所有權權益；

（2）債券，也就是政府、政府機構和企業發出的借據；

（3）房地產，最好就是買下你住的房子。

我們知道，有些推銷員會向你講些迷人的故事，告訴你某些奇特的投資，例如對沖基金、大宗商品、私募股權或創業投資可以使你致富，甚至是迅速致富。別聽他們的。媒體上確實不時出現一些引人入勝的故事，告訴你某些投資會賺大錢，但基於以下4個好理由，我們極力主張你忽略那些奇特投資：

● 這些特殊投資類別，都只有表現最傑出者取得的好績效。

● 在這些特殊投資類別中，表現一般的績效令人沮喪，中位數以下者的績效可能令人非常失望。

● 表現最好的業者已經滿手資金，不再接受新投資者加入。

● 如果你作為投資人，尚未建立自己明確的優先地位，頂尖業者接受你成為投資客戶的機率，實際上是零。

如果你沒擁有豪華私人飛機、和電影明星也不是過從甚密、對各種特殊投資更不是了如指掌，那麼你可以（也應該）忽略特殊投資類別。它們不適合你，也不適合我們兩人。注意！如果努力尋找，一定會找到一名經理人向你保證可藉由特殊投資幫你賺大錢，但你不應該期望這種承諾真的能實現—想都別想。

作者簡介

柏頓．墨基爾（Burton G. Malkiel）

普林斯頓大學經濟學系化學銀行講座退休教授（Chemical Bank Chairman's Professor of Economics Emeritus），著有暢銷書《漫步華爾街》（A Random Walk Down Wall Street）。曾任美國總統經濟諮詢顧問委員會委員、耶魯大學管理學院院長、普林斯頓大學經濟系主任，以及數家大公司董事職務。現為機器人理財公司Wealthfront首席投資長。

查爾斯．艾利斯（Charles D. Ellis）

前耶魯操盤手、全球12大投資領袖終身貢獻獎得主。曾執掌耶魯大學投資委員會多年，並在哈佛商學院及耶魯管理學院教授投資理財課程。出版過17本書，包括暢銷書《投資終極戰》（Winning the Loser’s Game）。

曾掌管美國金融特許分析師協會，也曾擔任市場研究顧問公司格林威治諮詢公司（Greenwich Associates）執行合夥人長達30年，更是美國基金管理公司先鋒集團的重要人物。

他曾服務於不同機構的投資委員會，如沙烏地阿拉伯的阿卜杜拉國王科技大學（King Abdullah University of Science and Technology）投資經理理事會、羅伯伍德詹森基金會（Robert Wood Johnson Foundation）受託人暨財務委員會主席。他目前是懷海德生物醫學研究所（Whitehead Institute）主席。

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